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通胀下富二代如何理财保证财富

吴英,26岁,是一个刚留学回国的经济学硕士,正在北京寻找合适的工作机会。目前在做的这份工作月收入约6000元,但是工作不太稳定,他在计划跳槽。目前想运用所学多尝试一些工作机会,暂时没有自己创业的打算。 吴英自己租房,每月租金约2500元,没车。因为独自生活大部分时间
A- A+ 2018-03-12 16:15:26

吴英,26岁,是一个刚留学回国的经济学硕士,正在北京寻找合适的工作机会。目前在做的这份工作月收入约6000元,但是工作不太稳定,他在计划跳槽。目前想运用所学多尝试一些工作机会,暂时没有自己创业的打算。

吴英自己租房,每月租金约2500元,没车。因为独自生活大部分时间都是在外就餐,日常生活开支也较高,每月约2500元。

父母都是生意人,家境比较殷实,父母想让儿子自己锻炼一下,给了他300万元,让他独立在北京闯荡。

理财建议

吴英年纪较轻,日常需要的花销通常会比较大,根据他现在的月收入,可以满足其基本的日常生活支出。所以父母给的300万元,可用于中长期投资。

资产的规划可以从保值和增值两个角度去说。首先保值,就是要战胜通胀,我们可以通过投资债券类产品来实现,以这几年债券的平均表现看,可以达到抵御通胀的目的。在保值的基础上谈增值,这就要搭配权益类的产品。

在理财配置方面,建议吴英将50%的资产配置权益类产品,选择一些长期业绩优异的股票基金或私募基金。30%的资产配置债券类产品,同时考虑到通胀以及西方国家经济复苏的担忧,应用10%的资产配置一些实物黄金。其余10%的资产配置成流动性好的类似活期产品,用于不时之需。

基本情况分析

国家统计局公布的11月CPI为5.1%,再次刷新纪录。我们面临的“被通胀”压力与日俱增,也就是说我们辛苦挣来的钱加速减少购买力的风险。通胀是掠夺存量财富来填补增量财富,所以高净值资产人士对于货币时间价值的变动会非常敏感。

吴英刚毕业参加工作,现在的他正处于人生周期的“成长期”,这个阶段的投资要求能获得较高的收益,同时也可承受相应的风险,从而实现资产的保值增值,达到预期理财目标。

购车计划

吴英希望购车,如果从现有的300万元资产中,全款购置车辆,选择这样的方法,会占用其资产的较大比例,从理财的角度考虑并不是最佳方案。建议利用社会上有很多机构提供的汽车分期贷款,即“零首付”、“免息分期”等购车方案,这样既可增加负债比例,也可保留可投资资金以获取投资收益。

但是鉴于小吴目前月收入情况,购车后会加重日常生活负担,且汽车为纯消费品,越野车油耗相对较大,在目前大通胀的背景下,汽油价格还有可能持续上涨,车辆日常保养及维修费用也是一笔不小的开支,因此如果不是刚性需求买车,还是建议暂缓购车计划。

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