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作为一个房奴的短期理财

一般来说房奴想要做好理财投资是不容易的,不过也有一些房奴并没有承担过于沉重的还款压力,那么这些房奴依然有着想要进行中短期理财投资的想法,那么如何才能实现他的理财梦想呢? 房奴施先生今年35岁,上海本地人,供职于上海一家房地产企业,是市场部经理。目前公司的效益
A- A+ 2018-03-14 16:15:01

一般来说房奴想要做好理财投资是不容易的,不过也有一些房奴并没有承担过于沉重的还款压力,那么这些房奴依然有着想要进行中短期理财投资的想法,那么如何才能实现他的理财梦想呢?

房奴施先生今年35岁,上海本地人,供职于上海一家房地产企业,是市场部经理。目前公司的效益尚可,除掉各种交金,底薪加提成及津贴平均一个月在3万元左右,还有年底奖金10万。妻子供职一家本地报社,一个月到手6500元。俩人养育一女,4岁。

借助工具

理财师认为房奴施先生家庭在平时的资金使用上,可多借助余额宝等投资工具投资获益,避免零散资金集中于银行的活期储蓄等低收益项目上。银行活期只有0.35%的利息收益,而转放置在余额宝,则可有4%左右的收益,还是划算不少。总体上,理财师认为,假如施先生按建议的方式重新配置资产,相信家庭财富的增值速度一定会比原来的要快得多,而且家庭也不必冒很大的投资风险,可谓一举多得。

风险性投资

理财师也建议可增加部分的风险性投资,投入比重依现有的财务情况来看,以不超过220万的30%为宜。施先生如果对继续买入国内的A股不感兴趣,也可配置一些海外的股票、私募基金等,这类投资具体可咨询一些专业的理财机构。

稳妥投资

如果是讲究稳定、稳健的投资效果,建议施先生配置一些中短期的固定收益类理财产品。像这类投资,一般比较适合工薪阶层以及中产家庭用作家庭的主力资金配置,可以不妨一试。

家庭状况及分析

家庭有银行存款220万,股票30万及基金产品20万。房奴施先生目前有一套现住房,价值350万左右,由于是公司内部房源,入手时间较早且价格比较低,因此还房贷也很便宜,每月只月供2500元。家庭开支方面,主要有每月的生活费用4500元,另外小孩的舞蹈培训费用2000元,以及养车费用平均月1500元。施先生目前的打算是多挣些钱,做一些中短期的投资,更好的使家庭财富增值。

房奴施先生原已有一部分的投资,持有一定风险的股票和相对风险较小的基金投资。不过,施先生家庭的资产仍存在较大的闲置,银行的储蓄水平仍显过高。因此,理财师认为需要对积累的资金更进一步的善加利用,才能达到其理财的目的。

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