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研究生毕业女白领月入四千如何科学理财

理财案例:林小姐24岁,刚刚研究生毕业,即将踏入工作岗位。所进企业的月薪为4000元,年底一般有2万元的分红,基本保险齐全,企业还提供一些伙食、交通方面的补助。小林想对未来5 年的人生进行一个长足的理财规划,因此请教理财专家,该如何安排消费与投资?(预期未来5年不生
A- A+ 2018-04-16 16:42:13

理财案例:林小姐24岁,刚刚研究生毕业,即将踏入工作岗位。所进企业的月薪为4000元,年底一般有2万元的分红,基本保险齐全,企业还提供一些伙食、交通方面的补助。小林想对未来5 年的人生进行一个长足的理财规划,因此请教理财专家,该如何安排消费与投资?(预期未来5年不生子。)小编联系了理财规划师,针对林小姐的情况进行了分析和建议。

消费

可将每月花费控制在2100元上下。

建议将日常消费支出分为二个大类,严格控制选择性支出。

第一类是义务性支出,一般无节省余地。包括房租、交通费、通讯费等。但可在离单位近的地方与人合租房,节约交通费与房租。

第二类是选择性支出。林小姐尽量地避免这部分支出。

按照广州目前的生活物价水平,刚参加工作的年轻人如照该表消费,每月应可将支出控制在2100元上下,占其月收入的50%。

理财分析

林小姐的收入待遇水平处中等偏上的位置,完全可以应付个人温饱与日常消费,还可有所盈余,在未来几年中小有积累。

另外,林小姐抗风险能力与理财成长性较强,可采取偏向进取的投资方式,加快积累速度。但鉴于工资水平有限,以往并无积累,林小姐需要开源节流并重,力行节约。

年底分红投资基金

对于缺乏投资经验的林小姐来说,开始几年不建议购买太多的股票与债券。基金变现能力强,是目前最适合小林的投资选择。

在基金组合方面,建议其以6:4的比例分别投资于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投资回报率约为8%,保本型基金的平均投资回报率约为5%,该组合的预期综合收益率为60%×8%+40%×5%=6.8%。未来林小姐可视市场的情况,定期调整基金组合配置。

买积极型基金

林小姐刚参加工作,承担风险的能力比较强,但工资结余有限,投资方面不能太冒风险。建议采取进取为主的谨慎投资策略,加速积累资金。

【风险提示】
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