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已婚女士月入四千如何理财准备育儿购房购车

案例:袁女士今年29岁,是上海某金融学校的教师。目前家庭有现金8万元,投资金融资产2万元。袁女士月收入4000元,爱人月收入4500元。爱人的父母退休金每月2000元。家庭支出每月大概2600元。袁女士希望两年内将目前自住的一套两室二手房换成三室的,5年内能买一辆家用小轿车,
A- A+ 2018-04-16 16:52:32

案例:袁女士今年29岁,是上海某金融学校的教师。目前家庭有现金8万元,投资金融资产2万元。袁女士月收入4000元,爱人月收入4500元。爱人的父母退休金每月2000元。家庭支出每月大概2600元。袁女士希望两年内将目前自住的一套两室二手房换成三室的,5年内能买一辆家用小轿车,希望有个合理的规划。为此,理财师给袁女士做出了一个理财分析规划。

分析

目前袁女士家庭经济状况不是很宽裕,缺少一个好的理财习惯。从理财目标看,比较散乱,但是总结起来,不外乎育儿、购房、买车。

汽车消费规划

作为纯消费类固定资产,汽车不会带来增值,但是会加大家庭消费支出,所以在家庭财务状况没有好转、收入没有明显改观的前提下,尽可能在未来几年不要考虑这个问题。

育儿计划

要一个孩子将成为袁女士家庭未来几年的首要目标,而孩子的消费则是一个不可测的因素,并且最基本的孩子成长所需费用是不可压缩的。所以,建议目前的现金资产作为家庭应急资金使用,也可以作为孩子降生前的准备资金使用。孩子出生后,每月资金应预留1000元作为孩子消费使用。

保险规划

此外,由于该家庭没有关注医疗保障和社保情况,建议袁女士和爱人适当购买意外险转移风险,在上有老下有小的情况下,作为家庭的经济支柱,健康和意外尤其需要注意。

购房规划

袁女士目前有一套住房,建议充分利用银行贷款,以缓解短期财务的紧张局面。贷款年限可以以更长年限为宜。目前扣除消费和育儿资金,结余不会太多,这种情况下,购房还贷资金会比较紧张,所以延长还贷时间是首选。

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