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外汇公司倒闭之后还能要回本金吗?

只要找我咨询过的人都清楚,我无数次的强调,外汇公司的监管是我们中国公民做外汇的最后一道防护墙,也多次跟大家强调,只要做外汇,一定要学会去查询监管!监管到底有多重要,外汇公司倒闭了,我的资金能要得回来吗?首先要看你是什么监管!今天我们来看看,如果你做的平台是
A- A+ 2018-05-04 14:03:38

只要找我咨询过的人都清楚,我无数次的强调,外汇公司的监管是我们中国公民做外汇的最后一道防护墙,也多次跟大家强调,只要做外汇,一定要学会去查询监管!监管到底有多重要,外汇公司倒闭了,我的资金能要得回来吗?首先要看你是什么监管!今天我们来看看,如果你做的平台是FCA的监管,假设当外汇公司倒闭之后,你的资金能要得回来吗?

今天讲的首先是你做的公司是具备有效监管的,假如没有监管或者监管不力又或者是套牌公司,那神仙也没有办法!

FCA(英国金融行为监管局)
全称:Financial Conduct Authority,即(英国)金融行为监管局
总部:英国伦敦
监管级别:五星


监管机构职责
负责监管银行、保险以及投资事业,包括证券。


英国是目前世界上金融服务最完善、最健全的国家,并且通过金融行为监管局(FCA)对所有在其境内注册的金融机构进行严格的监管。


监管机构特色


FCA对风险的容忍度将比FSA更低,并将更倾向于采取预防手段而不是坐视损害发生。这种方法还将意味着更多地使用判断,即专业知识来判断对消费者的损害是否很可能会发生,并基于这种前瞻性分析进行相应干预。


作为拥有全球顶尖金融监管制度的英国,一向成为世界主要国家监管体系设计的效仿对象,而来自英国的零售外汇及差价合约经纪商,也受到投资者的追捧与青睐。


在中国零售外汇行业,由于缺乏有效的监管,因此来自英国的经纪商更受到国内投资者的偏爱。


本文将着重向投资者介绍英国金融交易的赔付制度,即英国金融服务补偿计划(FSCS)制度。


为什么要详细介绍这项赔付制度?因为这个制度关系到每一个正在或试图在英国FCA监管经纪商发生交易的投资者。


据最新的一份调查显示,在英国,仅有4%的投资者了解“FSCS有关最高50,000英镑赔偿保护”的制度。在中国,估计知晓这项赔付机制的投资者会更少。


谈到英国金融市场行为监管局(FCA)监管的经纪商,很多国内投资者脑海中闪过的大概就是“安全”、“有5万英镑的赔偿”。但他们并不知道,万一不幸的事落在了自己的头上,他们该如何启动这项赔付机制?同时也不知道启动这项补偿机制的触发条件又是什么?

FSCS是什么?


FSCS就是“金融服务补偿计划”,它是由英国FCA在2001年建立的独立运作机构,受到FCA的监督。FSCS负责FCA的存款、保险和投资赔付职能。任何在英国运营的公司,只要获得FCA监管授权运营时,该公司客户将自动纳入到FSCS保护范畴。


自然,对于零售外汇和CFDs交易商而言,只要是获得英国FCA监管授权,它们的客户也将被纳入到每个账户50,000英镑的赔偿保护计划之中。


对于零售外汇投资者而言,FSCS的作用在于:经纪商破产或倒闭无力赔偿客户资金后,FSCS将启动赔偿机制,一定程度甚至全部赔付客户的投资资金。另外,针对个人投资者求偿服务,FSCS提供免费服务。


什么条件下FSCS赔付机制被触发?


不管是MF Global这样的券商,还是艾福瑞英国这样的在线交易商,尽管本身拥有良好的信誉,但市场永远存在不确定性,任何公司未来都可能遇到一些无法预知的事件,并导致破产倒闭。


那么在什么条件下FSCS赔付机制会启动呢?首先这家公司已无力偿还债务,宣布破产。投资者在申请赔偿之前,FSCS必须确认并宣布该公司以违约且进入破产程序。


对于FSCS来说,一家违约的公司意味着资不抵债,资产不足以履行公司义务,也就是这家公司无法支付客户对其提出的任何索赔。


如此,FSCS赔偿机制将正式触发启动。

投资者该如何申请FSCS赔偿?


很不幸,如果你遇到上面的这种情况,那么有权向FSCS提出申请,并获得相应的赔偿。如何来保护你的投资本金以及将获得多少赔偿,你需要遵循以下七个步骤进行索赔。如何判断一家外汇公司靠不靠谱!

第一步:直接与外汇公司联系


在发生不幸事件后,你应该第一时间试着联系外汇公司,看看是否能够支付投资款。如果没有任何结果,那么你可以向金融申诉机构FOS(金融监察专员服务)取得联系,它会给你提供帮助。


第二步:留意检查公司是否仍在交易


如果公司尚未宣布破产,你应该继续通过电话或邮件与公司联系,同时通过网站和交易平台来检查公司交易是否继续。即便停止交易,你也要尝试与这家公司进行联系,因为在未进入破产程序之前,FSCS是不会启动赔付机制的。


第三步:联系FSCS

如果这家公司没有给你任何回应,那么你需要与FSCS取得联系。如果这家公司被认定违约,即无法或可能无法支付任何赔偿,那么FSCS会联系该公司所有客户以提供赔偿申请表。

第四步:自己提出索赔


正如我们上面所提及的,FSCS是一家公共服务机构,对于个人的索赔申请是免费的,同时这个过程也是非常的简便。


第五步:看看为什么这家公司处于“不违约”状态


如果你认为FCA监管授权的公司是违约的,但FSCS又没有发布声明,那么你应该联系FSCS。


第六步:确定你的赔付金额


一家宣布破产的投资公司欠你的任何款项,FSCS都将支付赔偿金。

FSCS处理赔偿申请需要多长时间?


对于FSCS来说,处理流程要根据很多因素来决定,比如赔偿申请的复杂性、FSCS需要手机、邮件等联络信息。不过通常来说:银行、建筑合作社或信用合作社持有存款的标准赔偿时间是7天内,更复杂一些的情况则在20天内;


投资公司(零售外汇、差价合约及点差交易等)、保险经纪公司、抵押贷款公司等所有赔偿申请的处理时间,FSCS将尽可能在客户提交申请信息、抑或经纪商宣布破产后的6个月内进行赔偿。
有关FSCS赔偿机制需注意一下几点


正如上面所说,交易者的资金作为投资资金受到FSCS的保护,但是以下几点赔偿机制需要留意:


如果受监管的投资公司倒闭且无法退还客户资金,那么FSCS将向投资者提供最高50,000英镑的保护;


如果公司仍在运营,那么英国金融监察专员服务(FOS)将在调查后,强制金融公司给予投资者最高150,000英镑的资金赔偿;FSCS并负责股票市场的任何亏损赔偿。

中国外汇投资者可以获得FSCS赔偿吗?


在FSCS制度下,只要是FCA监管下的经纪商客户,即使是英国以外的投资者,也可以获得和英国居民同等的FSCS赔偿保护权利。

这就是说,无论投资者来自中国还是其他亚洲国家,只要其经纪商是FCA持牌经纪商,就可以获得最高50,000英镑的赔偿保护。


比如英国艾福瑞以往也有许多中国客户,该经纪商破产后,提交了赔偿申请的中国客户也和全球其他客户一样,按照比例获得赔偿。


不过,FSCS表示,投资者应留意其投资资金在经纪商的持有方式,因为FSCS无法干涉独立公司、或者其清算人员赔偿客户资金所花费的时间。


总结


尽管如此,对于投资者而言,FSCS如此重要的赔偿机制,却在英国本土少被投资者了解。英国权威消费杂志Which发布了一份调查数据让人非常惊讶。作为英国不可或缺的金融监管制度之一,却仅有32%的英国消费者知道其投资受到FSCS的保护,甚至仅有4%的人清楚投资保护的上限为50,000英镑。

连英国本土投资者都如此懵懂,更别说中国等其它国家了。因此,作为零售外汇投资者的你,需要好好阅读这篇文章。


保护对象


凡是不属下列情况的任何个人(包括自然人和法人)的在英国的存款,投资,保险都是补偿计划的保护对象:公司(小公司和个体贸易公司除外);国外公司;集合投资计划,以及任何该计划的受托人和执行者;养老金和退休金,以及任何该基金的受托人(不包括小额的自我管理的基金的受托人,以及小公司或小合伙企业的雇主的职业基金计划的受托人);跨国机构、政府部门和中央管理当局;省级、地区、地方和市级政府;违约方的董事或经理(但不包括以下情况:


1、违约方是共同协会,但不是大共同协会;


2、为违约方工作的董事或经理没有收到工资和其它公司待遇);
上述人员的亲属;与违约方同属一个集团的机构;持有违约方或与违约方同属一个集团的机构的5%的股份的人;违约方或与违约方同属一个集团的机构的审计人员;英国金融服务补偿计划有限公司(FSCS)认为是造成违约方违约或对此负有责任的人;大型公司;大型合伙企业和大的共同协会;涉嫌从事洗钱犯罪活动的人。


关于FSCS:


Financial Services Compensation Scheme,即英国金融服务补偿计划。当BGI 博威公司出现问题面临或即将倒闭时,英国金融服务补偿计划(FSCS)对最大补偿限额有如下规定:对投资人,最大经济补偿为50,000 英镑/人。

【风险提示】
敬告读者:

*现货品种:外汇、贵金属、原油等交易属于高风险的投资,并不适合所有投资者,请慎重地考虑您对风险的承受力度,了解有关外汇、贵金属、原油等现货品种买卖的风险。您还需要留意所有与投资平台政策监管方面相关的风险,如有必要请联络专业人士给予正确指导。

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